我本身26歲有國泰的三種保險
(15年期國泰富貴保本三福 30萬終身壽險{87年買} 年繳26004
附約有 平安保險 跟豁免保險費附約
20年期鍾愛一生313 50萬終身壽險{86年買 } 年繳31028
附約有 防癌終身附約 溫馨住院日額保險附約 平安保險附約 豁免保費附約
國泰的15年終身醫療健康保額1000){89年買}年繳5591
郵局的六年大吉大利50萬(93年買) 年繳約四萬
這些都同一家 一看就知道都是人情保
是媽媽在業務員推銷下買的
保費高保障低 我年繳保費10幾萬
但保障卻低
想加買定期險 and 從新規劃國泰的保險
想知道解約是否划算? 我是否有買到重複的保險或附約?
(平安保險重複了?附約跟終身醫療重複了?)
目前我的需求是 讓年保費繳更少 但是保障更高
想要讓自己的保單符合保險精神而非儲蓄跟保險綁一起
板上大大能幫我檢視保單and找出缺口嗎?
國泰的終身壽險跟郵局的大吉大利我都想解掉，剩下醫療險再加單位
請問我要怎麼樣解約或者展期或辦保單貸款會比較划算能損失最少呢?
目前不缺錢也不急著用這筆錢
只是我認為需要更高的保障跟更低的保費才符合保險精神!
希望大家給我好的建議~
個人覺得保險在規劃時，最重要的是符合需求，如果是人情保，真得會覺得心情不是很好，我也曾是消費者，這樣的心情我能理解，但在您決定要做變更時，建議您必須真的瞭解您目前所擁有的保障內容，透過專業的分析再行處理，畢竟您目前的保單也繳了一段時間了，有些保單的保障如果不錯還是可以留下來的，我很願意在不造成您的壓力之下幫助您瞭解您的保單內容及需求，如果可以，請您與我聯絡，謝謝您。
解約是最大的損失
可以考慮減額繳清
郵局的六年大吉大利50萬(93年買) 年繳約四萬
這個部分
因為沒有附約，比較簡單
所以可以馬上辦減額繳清
國泰部分
你還要研究那些附約有沒有繼續的價值
如果有，那就保留附約
其實有時候辦減額繳清後，附約還是可以繼續繳
所以可以分開考慮
比較良心建議是
你現在既然已經有心瞭解保險
及規劃你的保險
整理你的現有保單
那你就不用太急
不用急著要馬上下手對現有保單整理
建議你
1.先瞭解保險的意義
2.瞭解各種險種
3.瞭解國內的保險市場現況，各家的強項，風評....
4.瞭解你的風險保障需求
5.規劃你的保障需求
6.檢視現有保單，是否合乎你的風險保障規劃需求，及是否划算
7.對現有保單進行整理
8.購買合乎需求的保單
最好買了新保單生效後，再對舊保單開單
以免有保障的空窗期
不用侷限在一定要跟哪一家買
各家有各家的強項
我買了4家的東西
檢整完之後會給您一份檢視報告
到時候就要靠您自己決定了
如有需要請點名有連絡方式
1、(15年期國泰富貴保本三福 30萬終身壽險{87年買} 年繳26004
附約有 平安保險 跟豁免保險費附約
●建議 : 30萬終身壽險毫無意義直接解約，附約一年一約無損失(理由後續說明)
2、20年期鍾愛一生313 50萬終身壽險{86年買 } 年繳31028
附約有 防癌終身附約 溫馨住院日額保險附約 平安保險附約 豁免保費附約
●建議 : 50萬終身壽險降最低，減少保費支出or直接解約(理由後續說明)
3、國泰的15年終身醫療健康保額1000){89年買}年繳5591
●建議 : 留下
4、郵局的六年大吉大利50萬(93年買) 年繳約四萬
●建議 : 毫無意義直接解約
但真相是大多數人無「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」等對錢的觀念情況下，不管何時買的產品依然是損失。
舉例:購買民國90年保單預定利率4%(當年銀行利息約4%)
損失ㄧ : -2%銀行利息(應得未得---------------損失，以目前利率保守計算)
損失二 : -2%通貨膨脹(錢會變薄---------------損失)
損失三 : -4%保單貸款(用自己的錢算利息---損失)
合計損失 : -8% / 每年(錢放傳統保單每年的損失)
儘管繳滿期依然還是繼續損失，所以從「貨幣成本」、「時間成本」、「機會成本」的角度看傳統保單的儲蓄觀念是完全錯誤的價值。(不管何年度的產品皆適用此邏輯)
一開始就是一個損失(以儲蓄來說)，所以不管是減額繳清or展期只要契約存在，損失就一直持續下去。
其實保戶需要的是「錢」不是保險，只不過目前沒錢所以需要花錢買保險靠保險公司「暫時」幫助你賠錢給你。
就保險的意義與功能來說，買保險是解決「錢」的問題，尤其是沒錢又發生問題時，更是需要靠保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。
民眾買保險時都會有以下思考 :
(1)比較各家保費(想省〝錢〞)。
(2)比較理賠項目，如有上限或無上限、賠多少----等!(還是想要〝錢〞)。
因此可證明每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」您說是嗎?
但你允許自己老了之後沒錢嗎?(應該是不同意吧!)，有錢人自己就可以幫自己，那時就不需要買保險了，所以定期險花一年的錢買一年的平安應該是最經濟實惠的。
所以把錢省下來在當下做好理財創造未來才是根本之道。 請問幾個問題:
(1)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」你比較喜歡哪一個 ?(我想應該是後者吧 ! )
(2)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢+生病有錢」在專業上很容易解決，而且很便宜。但「活著就有錢」卻是不容易達成卻又非做不可。
(3)何謂「終身」---- 終身意味著保險公司經過精算，把一輩子的保費濃縮成20年繳(可證明)，等於每年多繳許多未來的錢。(重要概念 : 而且醫療險無解約金)
再者，人確定一定有未來(保證活過20年)嗎 ? 年輕人生病難免但住院倒不一定，萬一意外發生走人了，還未用到醫療資源家人卻一毛錢也拿不回。
「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的，在隨時有意外風險的情況下，你願意花錢買一輩子嗎 ?(羊毛出在羊身上，保險是買實用而不是比豪華)
因為要靠保險公司理賠的越多，客戶就必須花越多的成本。例 : 儲蓄險所領回的生存保險金根本就是客戶自己的錢(可證明)。
所以全世界最好的保險，就是讓自己變成有錢人，自己就可以保自己，同意嗎?
因此你只需要買「變成有錢人之前」那段時間的保險就可以了。
所以錢不會變多的地方應該放少一點，錢會變多的地方應該放多一點。
基於以上理由，我們對投資型保險做以下詮釋 :
用最少的錢買最大的保障，集中資金做好理財規劃，用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹，並取代壽險功能享受退休生活。
因此用我們團隊系統概念給您完整規劃讓您相互比較看看
以下是用貨幣成本、時間成本、機會成本等概念，善用每分錢的最大效益所做的規劃。
PS:這應該是最經濟實惠，錢花在刀口上的規劃了
☆26歲男性，年繳$36,000，月繳$3,000(壽險+投資理財)(最低72萬~最高486萬)
☆26歲男性，年繳$24,565，月繳$2,160(防癌+醫療+意外)(具理財概念)
☆☆☆合計，年繳$60,565，月繳$5,160
☆26歲女性，年繳$36,000，月繳$3,000(壽險+投資理財)(最低72萬~最高612萬)
☆26歲女性，年繳$23,243，月繳$2,044(防癌+醫療+意外)(具理財概念)
☆☆☆合計，年繳$59,243，月繳$5,044
壽險保障-----------------------------------300萬
終身防癌-----------------------------------住院日額10,000元
一般住院(實支實付+日額給付)----------住院日額3,000元
意外傷害醫療定額------------------------住院日額4,000元
意外身故-----------------------------------100萬
意外醫療限額------------------------------10萬
●新康健終身防癌ESCN-----------------計劃2(沒替代品，用防癌當主約)
●新住院醫療限額給付HSR--------------計劃2(替代終身醫療)
●新住院日額型75@EHIR----------------計劃10(替代終身醫療)
●新住院醫療定額型75@EHLR----------計劃10(替代終身醫療)
●人身意外傷害 APAA-------------------1,00萬
●人身意外傷害住院醫療定額給付ML--計劃10
●傷害醫療保險給付MT------------------10萬
●新豁免保險費附約20 EWPR
以上是我們團隊的系統觀念與看法，希望對你有幫助。
有任何問題歡迎討論 請點 Octwpca
給您的建議是
1.吉利險?對要取消
2.如果真的負擔很重
但短期又不急需用錢
非常不建議解約，辦減額繳清
以後不用再繳保費，但保障降低
這是損失最小的最好方法
先打電話問０８００如果目前減額繳清保額還有多少
以富貴三保來說，如果減額繳清保障還有１５萬
那還本金１－６次有１萬５（10%），
第６次起終身３萬(20%)
3.給你的建議是,我覺得除了吉利險以外
鍾愛313是很沒有效益的
保費貴，他的身故金是１５０萬
但要見上帝才能拿到１５０萬或有特定重大疾病才有
4.以您來說，
您的壽險部份已經有２００萬以上
不建議把太多的預算再放在壽險上
因為沒和您當面了解規劃需求，
所以不知您規劃高保障的原因
但現在對您較重要的是財富和退休金的累積
和終身醫療的補強，1000日額是不夠的
?B帳戶(財富+醫療)是很重要的
缺一不可
5.簡單規劃了一下，若二張主約保單都減額繳清
吉利險也解約，一年可多出近１０萬來規劃退休金
這是對目前負擔大的您
最適當的規劃
不過還是建議您
給規劃者當面完整規劃的機會
因為您的保單或您父母的保單較多
如果需要我幫您詢問客服
請再告知
台灣人壽小丸子